Le diabète présente un risque aggravé du point de vue assurantiel. Surprime, exclusions de garantie ou refus, compliquent l’accès à l’assurance pour les personnes diabétiques. Pourtant l’obtention d’un prêt immobilier est généralement conditionné à la souscription d’un contrat. Heureusement la suppression du questionnaire médical et la convention AERAS facilite les démarches des personnes atteintes de pathologies graves.
Comment trouver une assurance-crédit moins chère quand on est diabétique ?
Quel est le coût d’une assurance de prêt pour un diabétique ?
Le coût d’une assurance de prêt pour un diabétique varie en fonction de plusieurs facteurs, dont :
- Le type de diabète: Le diabète de type 1 est généralement considéré comme un risque plus élevé que le diabète de type 2, et le coût de l’assurance sera donc plus élevé.
- La gravité du diabète: La gravité du diabète est également prise en compte. Un diabète bien contrôlé avec peu ou pas de complications aura un coût d’assurance plus bas qu’un diabète mal contrôlé avec des complications.
- L’âge de l’emprunteur: Les jeunes emprunteurs paient généralement des primes d’assurance plus basses que les emprunteurs plus âgés.
- Le montant du prêt: Le montant du prêt est également un facteur important. Plus le montant du prêt est élevé, plus le coût de l’assurance sera élevé.
- Les garanties choisies: Le niveau de couverture choisi aura également un impact sur le coût. Des garanties plus complètes, comme une garantie invalidité, seront plus coûteuses.
En général, les surprimes pour les diabétiques peuvent aller de 100% à 150% pour un diabète de type 1 bien contrôlé et de 75% à 100% pour un diabète de type 2.
Cependant, il est important de noter que ce ne sont que des estimations. Le coût réel de votre assurance peut être plus ou moins élevé en fonction de votre situation individuelle.
Comment remplir le questionnaire de santé assurance prêt quand on est diabétique ?
La loi Lemoine met fin à la discrimination liée à l’état de santé dans le domaine de l’assurance de prêt. Depuis 2022, le questionnaire médical est supprimé si les conditions suivantes sont réunies :
- La part assurée, tous prêts confondus, est inférieure à 200 000 € par emprunteur (400 000 € pour un emprunt à deux) ;
- Le prêt doit être remboursé avant le 60ème anniversaire de l’assuré.
Ce dispositif permet aux personnes diabétiques d’assurer leur prêt sans subir de surprimes ou d’exclusions de garantie.
Pour les assurés qui ne remplissent pas ces conditions, il faudra remplir le questionnaire de santé d’assurance prêt immobilier.
Vous devez fournir des informations précises et complètes sur votre état de santé comme :
- Le type de diabète ;
- Le traitement médical ;
- Les pathologies liées au diabète.
Ce formulaire doit être renseigné avec honnêteté. En cas de sinistre, toute fausse déclaration entraine la nullité du contrat. En plus de ne pas être couvert par l’assurance emprunteur, la banque peut exiger le remboursement total du capital restant dû.
Comment trouver une assurance emprunteur en cas de diabète ?
Un conseil si vous êtes diabétique, faites jouer la concurrence. Grâce à la délégation d’assurance, comparez les compagnies présentes sur le marché pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation.
Des solutions existent pour simplifier vos démarches :
- Utilisez un comparateur en ligne : en quelques clics vous obtenez des devis gratuits et détaillés ;
- Faites appel à un courtier en assurance emprunteur : nous vous accompagnons dans le choix de votre contrat. Nous travaillons avec des partenaires spécialisés dans les risques aggravés pour vous permettre de trouver la solution d’assurance personnalisée malgré votre diabète.
Si malgré tout vous n’arrivez pas à obtenir une assurance emprunteur, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). L’objectif est de faciliter l’accès à l’assurance et donc à l’emprunt des personnes présentant des problèmes de santé.