Se lancer dans l’achat d’un bien immobilier est une étape importante qui doit être mûrement réfléchie. Son coût aura un impact sur le budget du foyer durant de longues années. Il existe de nombreuses solutions pour faire baisser le prix de votre crédit immobilier : négocier le prix d’achat du bien, chercher le taux le plus attractif, etc…
Un autre élément essentiel à ne pas négliger est l’assurance emprunteur. Elle peut représenter jusqu’à un tiers du coût total du prêt immobilier. Ce sont des dizaines de milliers d’euros d’économies à la clé.
Faites des économies en optant pour la délégation d’assurance
L’assurance emprunteur est une des conditions sine qua non pour obtenir un prêt immobilier. Cependant la banque ne peut pas imposer son contrat d’assurance groupe.
Depuis 2010 et l’entrée en vigueur de loi Lagarde, les emprunteurs ont la possibilité de souscrire l’assurance crédit de leur choix. Seule condition pour une délégation d’assurance réussie : l’assurance souscrite doit présenter des garanties équivalentes au contrat de la banque.
En faisant jouer la concurrence, vous pouvez réaliser des économies importantes. Les assurances individuelles sont en moyenne 3 fois moins chères que les offres proposées par les banques.
Comparez facilement les offres en ligne, en quelques clics vous obtenez des devis gratuits et personnalisés. Choisissez l’offre avec le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) le plus bas pour réduire le coût total de votre prêt immobilier.
Des solutions d’assurance prêt pour tous les profils
En matière d’assurance emprunteur les profils considérés à risques sont souvent confrontés à des surprimes, des exclusions de garanties voire un refus d’assurance. Heureusement, l’assurance alternative propose des solutions pour chaque situation.
- Emprunteur fumeur,
- Emprunteur senior, plus l’emprunteur est âgé, plus le risque de décès ou de maladie s’accentue.
- Assurance emprunteur et pratique de sports à risques : certaines activités sportives comme l’alpinisme, le parachutisme ou encore les sports nautiques, sont considérées comme risquées. En cas d’accident, les blessures sont plus graves que la moyenne et le risque de décès plus important ce qui un impact direct sur la cotisation.
- Emprunter en exerçant une profession à risque comme militaire, policier, pompier ou couvreur, peut entrainer une augmentation de la prime de l’assurance prêt.
- Pour les risques aggravés de santé, les personnes avec des antécédents médicaux ou des maladies chroniques comme le diabète, se voient souvent appliquer une surprime ou des exclusions de garanties. Pour ne pas être pénalisé, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été créée.
La délégation d’assurance peut être une excellente solution pour les personnes ayant un risque de santé puisque les assureurs alternatifs proposent des contrats plus modulables. Il est possible d’adapter les garanties aux besoins spécifiques, en mettant l’accent sur les risques.
Les assureurs spécialisés dans l’assurance emprunteur ont l’habitude de traiter des profils médicaux complexes. Ils peuvent ainsi proposer des solutions adaptées à chaque situation, là où une banque pourrait être plus restrictive.
La loi Lemoine de 2022, se veut encore plus inclusive en supprimant le questionnaire de santé pour les prêts de moins de 200 000 € dont l’échéance finale intervient avant le 60ème anniversaire de l’assuré. Cette mesure a pour but de rendre l’accès à l’assurance de prêt au plus grand nombre.
Vous avez déjà un prêt immobilier en cours ? Une autre mesure phare de la loi Lemoine permet à tous les emprunteurs de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment. N’hésitez pas à comparer les offres du marché pour trouver une assurance crédit moins chère.