Quels sont les taux des assurances pour prêt immobilier en 2024 ?

L’assurance emprunteur est un composant essentiel d’un projet immobilier, influencé par plusieurs facteurs tels que l’âge, le statut professionnel, et la santé de l’emprunteur. Elle représente jusqu’à 30 % du coût total de votre prêt immobilier. Heureusement vous êtes libre de choisir le contrat le plus avantageux pour faire baisser votre mensualité.

Comprendre comment optimiser ces coûts vous permet de réaliser des économies substantielles.

Taux moyen constaté en 2024

Qu’appelle-t-on le taux d’assurance de prêt immobilier ?

Le taux de l’assurance crédit permet de calculer le montant de votre cotisation d’assurance. Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), qui exprime le taux de l’assurance crédit, est en pourcentage. A ne pas confondre avec le taux de prêt immobilier qui est le taux d’intérêt de votre financement.

Plus il est élevé, plus le prix de l’assurance emprunteur sera cher.

TAEA et TAEG, quelle différence ?

Le TAEA renseigne le prix total de l’assurance emprunteur. Il correspond au taux nominal auquel s’ajoute les frais annexes (frais de dossier, de commissions, etc…).

Il est l’indicateur indispensable pour comparer les offres de prêt immobilier.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût total du crédit immobilier. Il comprend les intérêts bancaires, les frais de dossier, des frais de garantie, l’assurance de prêt, etc.

La formule de calcul du TAEA est la suivante :

TAEA = TAEG avec assurance – TAEG sans assurance

Quelle est l’importance du taux d’assurance sur votre prêt immobilier ?

Le TAEA a donc un impact direct sur le coût du crédit puisque l’assurance s’ajoute à vos mensualités de prêt.

C’est un élément à ne pas négliger puisque l’assurance emprunteur représente jusqu’à un tiers du prix total du prêt.

Dans le cas d’emprunteurs modestes, choisir une assurance dont le TAEA est plus avantageux permet d’éviter un refus pour l’obtention de leur prêt immobilier.

Prenons l’exemple d’un emprunt de 200 000 € sur 20 ans avec un taux d’intérêt de 3 % :

Quels sont les facteurs influençant le taux d’assurance emprunteur ?

Le coût de votre assurance de prêt dépend de plusieurs critères dont :

• L’âge de l’assuré : Plus vous êtes jeune, moins le risque est élevé et donc moins le taux peut être important. La cotisation sera inférieure à celui d’un emprunteur de 50 ans dont le taux moyen dépasse les 1,05 %.
• L’état de santé : En cas d’antécédents médicaux, un questionnaire médical peut influencer de manière significative le montant des cotisations.
• Les habitudes de vie : Fumer ou pratiquer un sport dangereux peuvent entrainer une surprime.
• Statut professionnel : Certains métiers jugés à risque peuvent entraîner une augmentation du tarif de l’assurance.
• Le choix des garanties et la quotité.
• Le montant et la durée du prêt.

L’assurance est calculée de deux manières différentes :

Sur le capital total

C’est le mode de calcul des assurances de groupe généralement proposées par les banques. Le coût de l’assurance est basé sur le capital emprunté. Les cotisations d’assurance sont fixes durant toute la durée du prêt.

Sur le capital restant dû

Les contrats individuels proposent ce type de calcul, offrant des taux d’assurance plus avantageux à garanties égales.

Dans ce cas, le taux est révisé chaque année en fonction du capital restant à rembourser. Les mensualités de l’assurance diminuent progressivement.

Comparatif des taux moyens par profil en 2024

Les taux varient grandement selon les profils de risque associés à chaque emprunteur. Par exemple, un non-fumeur âgé de 30 ans bénéficiera généralement d’un meilleur taux comparé à un fumeur du même âge. Voici une simulation des frais moyens selon divers profils pour un prêt de €150,000 sur 240 mois :

Ce tableau démontre clairement l’intérêt de comparer les offres et surtout de maintenir un mode de vie sain pour réduire les coûts de son assurance.

Choisir entre contrat groupe et délégation d’assurance

La majorité des banques proposent une assurance groupe, calculée sur une mutualisation des risques, mais pas forcément avantageuse pour tous les profils. À l’inverse, la délégation d’assurance permet de souscrire à une offre personnalisée, souvent plus compétitive, surtout pour les profils en bonne santé et les jeunes emprunteurs.

Quels conseils pour obtenir un meilleur taux d’assurance emprunteur ?

La solution la plus efficace pour obtenir un taux d’assurance plus bas est de comparer les offres. Le TAEA facilite la comparaison des différents contrats quel que soit leur mode de calcul.

Depuis l’adoption de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ne sont plus obligés de souscrire à l’assurance proposée par leur banque lors de la souscription du prêt. Ils peuvent opter pour une assurance externe si celle-ci offre de meilleures conditions. Cette concurrence accrue favorise une baisse des prix et améliore la qualité des garanties proposées. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.

Vous avez déjà souscrit à une assurance emprunteur ? Pas de panique, depuis 2022 la loi Lemoine permet à tous les emprunteurs de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment.

Faites vous accompagner d’un courtier en assurance de prêt

Pour ne pas vous perdre au milieu de toutes ces offres, vous pouvez solliciter l’aide d’un courtier spécialiste. Assurance-credit-moins-cher vous accompagne dans le choix de votre contrat.

Grâce à notre réseau, nous proposons des solutions d’assurance adaptées à chaque profil et à chaque budget. Nous veillons à ce que le nouveau contrat respecte les critères d’équivalence des garanties afin que votre demande de délégation soit validée par votre banque.

N’hésitez pas à faire une simulation d’assurance prêt en ligne.